बॉम्बे हाईकोर्ट ने यह फैसला दिया है कि बीमा कंपनियाँ स्वास्थ्य बीमा के दावों को केवल इस आधार पर खारिज नहीं कर सकतीं कि दावा करने में देरी हुई है, जबकि पॉलिसी में तय समय-सीमा के कारण बीमित व्यक्ति का अधिकार प्रभावी रूप से समाप्त हो जाता हो। [CP Ravindranath Menon v. United India Insurance Company]
जस्टिस भारती डांगरे और मंजूषा देशपांडे की एक डिवीज़न बेंच ने यह घोषणा की कि इस तरह के समय-सीमा वाले क्लॉज़, भारतीय संविदा अधिनियम, 1872 की धारा 28(b) के तहत अमान्य हैं।
धारा 28(b) किसी भी ऐसे समझौते को अमान्य ठहराती है, जो किसी पक्ष के अधिकारों को समाप्त करता है, या किसी निर्धारित अवधि के समाप्त होने पर बीमाकर्ता को उसकी देनदारी से मुक्त कर देता है, और ऐसा इस तरह से करता है जिससे कानूनी रूप से अधिकारों को लागू करने में बाधा आती है।
अदालत ने कहा, “बीमा पॉलिसी में ऐसी कोई भी रोक, जो पॉलिसी के तहत मिलने वाले लाभ को प्राप्त करने की अवधि को सीमित करती हो—जबकि बीमित व्यक्ति अन्यथा उस लाभ को प्राप्त करने का हकदार हो—उसे मान्य नहीं ठहराया जा सकता; और सर्वोच्च न्यायालय के निर्णय (ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड बनाम संजेश और अन्य के मामले में) के आलोक में, ऐसी रोक को अमान्य और अस्तित्वहीन घोषित किया जाना चाहिए।”
कोर्ट, एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक ऑफ़ इंडिया के रिटायर्ड कर्मचारी CP रवींद्रनाथ मेनन की दायर एक रिट याचिका पर सुनवाई कर रहा था। मेनन के ₹1.13 लाख के ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम को यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने यह कहते हुए खारिज कर दिया था कि यह समय-सीमा से बाहर हो चुका है।
मेनन ने अप्रैल 2021 से अप्रैल 2022 के बीच अपने और अपनी पत्नी के मेडिकल इलाज के लिए चार रीइम्बर्समेंट क्लेम जमा किए थे। ये क्लेम एक 'फ़ैमिली फ़्लोटर ग्रुप मेडिक्लेम पॉलिसी' के तहत थे, जिन्हें मई 2022 में उनके एम्प्लॉयर के ज़रिए आगे भेजा गया था।
यूनाइटेड इंडिया ने पॉलिसी की कॉन्ट्रैक्ट से जुड़ी समय-सीमाओं को सख्ती से लागू किया, और यह तर्क दिया कि दोनों पक्षों ने इन समय-सीमाओं पर अपनी मर्ज़ी से सहमति दी थी।
पॉलिसी में यह शर्त थी कि अस्पताल में भर्ती होने और अस्पताल में भर्ती होने से पहले के क्लेम, अस्पताल से छुट्टी मिलने के 30 दिनों के अंदर जमा किए जाने चाहिए; और अस्पताल से छुट्टी मिलने के बाद के क्लेम, इलाज पूरा होने के 15 दिनों के अंदर जमा किए जाने चाहिए। इसके साथ ही, एक और शर्त यह भी थी कि 90 दिनों के बाद किसी भी क्लेम पर विचार नहीं किया जाएगा।
इसी आधार पर, इंश्योरेंस कंपनी ने यह दावा किया कि उसे उन सभी बिलों को खारिज करने का अधिकार है, जो संबंधित घटना के 90 दिनों से ज़्यादा समय बीत जाने के बाद जमा किए गए थे।
हालाँकि, कोर्ट ने यह पाया कि कोई भी ऐसा समझौता, जो किसी तय समय-सीमा के खत्म होने पर अधिकारों को समाप्त कर देता है या दायित्व से मुक्ति दे देता है, 'कॉन्ट्रैक्ट एक्ट' की धारा 28(b) के अनुसार, उस हद तक 'अमान्य' (void) माना जाएगा।
बेंच ने यह भी कहा कि हालाँकि इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट्स की व्याख्या सख्ती से की जानी चाहिए, लेकिन वे 'कॉन्ट्रैक्ट एक्ट' के तहत मिलने वाली कानूनी सुरक्षाओं को नज़रअंदाज़ नहीं कर सकते।
मेनन की याचिका को स्वीकार करते हुए, कोर्ट ने यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस को यह निर्देश दिया कि वह आठ हफ़्तों के अंदर क्लेम की पूरी राशि का भुगतान करे। इस राशि पर, जिस तारीख से यह भुगतान के लिए बकाया हुई थी, उस तारीख से लेकर 6 प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से ब्याज भी देना होगा।
मेनन की ओर से एडवोकेट सुबित चक्रवर्ती और एडवोकेट खुशनुमा बनर्जी पेश हुए, जिन्हें 'विधि पार्टनर्स' ने नियुक्त किया था।
इंश्योरेंस कंपनी की ओर से एडवोकेट वर्षा चव्हाण पेश हुईं।
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Health insurance claims cannot be rejected citing time bar clauses in the policy: Bombay HC